2025年AI保险行业应用实践指南核心要素与创新发展解析

保险业一直以稳健著称，尽管金融科技风潮席卷全球，但该行业在追赶潮流方面展现出谨慎的态度。至今，仅向少数几家保险公司，如众安、泰康在线、宜安和安心等，颁发了互联网保险牌照。在超过160家保险公司中，大多数仍坚守传统经验和流程。即便在互联网金融最活跃的时期，这种保守态度恰恰符合保险的本质。

回溯至2016年，中国保费总收入跃居世界第二，超越3万亿。以中国平安为例，其年营收和净利润均达到惊人的数字，市值甚至超越了阿里巴巴和腾讯。随着金融科技的到来，保险业的用户体验问题逐渐凸显。投保过程中的销售误导导致退保率居高不下，每年流失的退保金超过4000亿；而理赔流程的繁琐和周期长已成为金融消费投诉的重灾区。

那么，人工智能（AI）技术能否为保险业带来变革？又能从何处切入？社会化平台技术将面临哪些挑战？对此，本文展开深入探讨。

一、AI赋能保险服务，引领保险业智能化革新

尽管互联网保险的线上销售模式备受关注，但由于保险代理制的长期跟踪服务特性，它并未成为主流。在金融科技成为新的风口之下，几乎所有保险巨头都开始积极拥抱变革，其中平安集团的金融科技“ABC”战略被业内广泛认可。在这一战略指引下，人工智能技术是提升保险行业效率的核心。

人脸识别技术、智能语音识别、OC本扫描等机器“感知智能”技术已在各个领域得到广泛应用。这些技术在保险行业中的应用，有助于保险公司从传统的人力密集型运营模式中解脱出来。机器人处理事务的误差率极小、工作效率高，能在海量大数据的训练中越来越精通业务，从而帮助保险从业者减轻工作量。

以中国平安为例，该公司每年投入大量资金进行AI研究，具备从技术、场景到数据的全面实力及开放化格局。其大数据资源及落地应用场景为跨界增添了壁垒，而行业领头羊则以“企业服务”的形式把AI技术社会化，以化解业务痛点、提高行业效率。

二、关键领域的AI应用：保险业务的两端入口和出口

在保险业务中，投保申请是“入口”，而保单理赔是“出口”。平安集团旗下金融科技版块公司金融壹账通推出的两款“智能保险云”产品——“智能认证”和“智能闪赔”，旨在提升保险业务在这两端的工作效率。

通过深度结合生物特征识别技术，“AI智能认证”简化了用户的身份认证流程，大幅缩短投保时间，提升代理人的生产力。“新契约投保”中的投保人+代理人实时“智能双录”功能，能有效防止基层保险员的不规范行为，提升用户体验和售后质量。

保险行业的创新风潮正劲，其“入口端”已从传统的“保单制”跃升为“实人制”。而在理赔环节，存在的问题更为突出。面对这些挑战，蚂蚁金服和中国保信等公司已推出相关技术解决方案。中国平安借助多年来的理赔经验和算法模型，结合增强现实技术，有效甄别损伤真伪，为保险公司提供了精准定损的工具。

AI赋能保险行业也面临着一些挑战。众安保险等互联网巨头的进军，为许多中小型保险公司带来了压力。但人工智能的兴起为全行业提供了弯道超车的机会。保险险种之间的差异极大，这为保险公司借助智能保险云产品升级赢得了宝贵时间。关于客户流失和数据安全的顾虑，中国平安集团首席运营官兼信息执行官陈心颖女士表示，平安在数据安全和品牌信誉方面有着严格的把控。

智能保险云产品的出现大大降低了人力成本，引发了关于保险经纪人、查勘员就业前景的猜想。但无论如何，这些新技术都是为了提升保险行业的服务质量和效率，以满足客户不断变化的需求。随着科技的飞速发展，AI在保险领域的应用逐渐受到广泛关注。尽管AI的引入并非完全替代人力，但它的确为我们带来了更高效、更优质的服务体验。尤其在复杂险种和需要现场服务的场景中，经验丰富的代理人依然发挥着不可替代的作用。AI的到来也标志着保险从业人员职业转型的时刻已经到来。

目前，AI技术在投保和理赔环节的应用已经取得了显著成效，且正处于不断进化的初期阶段。未来，智能认证将在更多场景中得到广泛应用，智能闪赔也将逐步拓展至其他险种。为了进一步提高入口端智能认证的效率，精准获客成为关键，这也对智能销售环节提出了更高的要求。随着机器学习能力的不断提升，AI云服务产品的迭代速度将加快，为保险行业的全流程优化和智能化升级提供源源不断的动力。

人工智能在保险业务中的应用，不仅仅是为了流程的便捷化和数据的可视化。平安保险作为一个行业领军者，正稳步推进平台化与开放化战略，其目标不仅仅是追求短期的市场利益。相反，公司着眼于长远，致力于构建一个全新的生态系统，使中国保险行业能够与国际资本竞争抗衡。在这个生态系统中，AI技术的应用将深化和细化保险业务的各个环节，推动保险服务更加智能化，实现从传统保险到金融科技的华丽转身。

平安保险深知，要想实现这一宏大愿景，紧跟保险AI化的趋势是关键。公司积极响应国家关于金融科技创新的号召，充分利用大数据、云计算、区块链等新技术，推动保险行业的数字化转型。平台化和开放化战略的推进，旨在构建一个开放、共享、协同的生态系统，不仅推动公司自身的发展，更引领整个保险行业向前迈进，打造具有国际竞争力的保险新生态。在这里，人工智能技术的运用将极大提升保险业务的效率和服务质量，让客户享受到更加便捷、个性化的服务体验。

可以说，平安保险正站在保险行业的前沿，以开放的心态和前瞻的视角，引领行业迈向一个全新的时代。其战略决策和行动，不仅是对自身发展的追求，更是对整个保险行业未来发展的探索和期许。