一大波机器人投顾正在涌来

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场长点评：警惕P2P诈骗的新马甲

在这个时代，人工智能已在无人驾驶汽车、自然语言处理等复杂任务中展现其实力，并正在进军金融行业。近年来，华尔街的“机器人投顾”潮流更是推动了人工智能与资产管理行业的融合，为金融市场带来了更加智能化的产品和服务。

这股风潮始于美国的金融科技公司，如Wealthfront等。它们提供的机器人投顾服务能够根据个人的风险承受能力、收益目标及偏好等，运用智能算法、投资组合优化等模型，为用户提供精准的投资建议。由于机器人投顾具备低成本、自动化、个性化的特点，它迅速赢得了投资者的青睐，也吸引了嘉信理财、高盛等传统金融机构的加入。

在AlphaGo的人机大战后，全球对智能投顾的关注度再次提升。韩国金融委员会表示，今年将大力支持基于大数据的在线投资咨询业务，并推动机器人投顾成为新一代的国民资产管理工具。风险可控的前提下，该委员会将对相关业务采取宽松的监管政策，以支持金融创新。

海内外机器人投顾行业比较

美国：全球行业的领头羊

产品主要功能：基于用户的风险评估生成个性化投资组合，并管理用户资产，进行资产再平衡和节税优化。不同产品还提供了各种创新服务。

低成本特点推动市场迅速增长：Wealthfront和Betterment等平台费率仅为0.25%左右，远低于传统人工投资顾问的服务费用。

传统金融机构积极参与：嘉信理财、贝莱德、高盛等巨头通过收购或自创产品的方式积极布局，迅速扩张。

韩国：自2015年以来的飞速发展

产品主要功能：利用大数据和计算机相关技术，为客户提供符合自身资产配置需求的建议和操作服务。

政策积极推动：韩国总统工作报告中提出了活跃机器人投顾的方案，政策推动机器人投顾行业的发展。

各大券商争相加入：韩国的各大券商期望在机器人投顾市场上占据先机，纷纷推出自己的产品。

中国：国内行业的兴起与积极布局

产品类型多样：包括独立的第三方智能投顾平台、传统金融机构的智能化升级产品以及互联网财富管理应用。

功能丰富：产品定位包括A股投资顾问、财富管理平台等，投资品种涵盖海外ETF、A股、基金、保险等。

互联网公司助力：BAT等互联网公司通过上线财富管理APP推动国内机器人投顾的发展。

一、国内机器人投顾产品概览与BAT财富管理一览

随着科技的飞速发展，机器人投顾产品日益受到关注。在此，我们为您详细解析国内热门的机器人投顾产品，并与BAT（百度、阿里巴巴、腾讯）的财富管理产品进行一览。

二、机器人投顾的流程与典型案例解析

1. 机器人投顾基本流程简述：机器人投顾通过先进的算法和技术手段，为用户提供个性化的投资建议和服务。从用户需求分析、资产配置到交易执行，每一步都精准而高效。

2. 嘉信理财的机器人投顾“嘉信资产配置”案例分析：此案例展示了机器人投顾如何通过对市场数据的深度分析，为用户提供个性化的投资策略，实现资产增值。

3. 祥云信息机器人投顾“胜算在握”案例分享：该案例展示了国内机器人投顾的实战成果，如何通过精准的数据分析和策略选择，帮助用户有效规避风险，实现投资目标。

广发金工量化选股策略框架也为投资者提供了一个新的投资视角。

三. 机器人投顾的监管情况分析

1. 美国的监管现状：美国的机器人投顾受到《1940年投资顾问法》的约束。受该法规定，机器人投顾必须在SEC注册为投资顾问，并受其监管。投资顾问牌照还涵盖资产管理业务，意味着机器人投顾可以同时为用户提供两项服务。

2. 中国对投资顾问及资管行业的监管现状：在中国，投资顾问属于《证券法》证券投资咨询概念。监管要求软件工具、终端设备等载体提供的投资建议或类似功能服务也受到一定监管。值得注意的是，投资顾问与资产管理在中国是分开管理的，但存在定位不清、重复管理的问题。

3. 中美监管体系的核心区别：中美两国在机器人投顾及金融领域的监管体系存在一定差异，但都对这一新兴领域给予了高度的重视和关注。

无论是国内还是国外，机器人投顾的发展都受到了广泛的关注与重视。随着技术的不断进步和监管政策的不断完善，相信机器人投顾将在金融领域发挥更大的作用，为投资者带来更多的便利与收益。表：美国监管机构发布联合提醒声明内容（具体内容略）。