中国建设银行AI全布局

建设银行董事长田国立认为“金融科技对普惠金融传统模式的颠覆式改变是大势所趋。”

在其高度重视下，建行在金融科技的多个前沿领域，走在国内前列。

截止2020年6月， 建设银行科技类人员数量为10940人（比2019年年末新增762人），占集团人数的 2.98%

建行的金融科技子公司建信金科，是国有大型商业银行成立的首家金融科技子公司，亦是目前规模最大的银行金融科技公司

国内第一家「无人银行」，由建行在上海成立

建行要打“三场仗”

建行是排在工行后的国内第二大行，市值为1.8万亿元。今年前三季度实现归属母公司股东的净利润为2058亿元，相当于每天净赚7.54亿元。

建设银行有三大战略，分别代表了它的三个差异化竞争目标，金融科技占其一。

2019年年报显示，建设银行新增金融科技投入176.33亿元，占营业收入的2.5%，投入规模位居五大行之首。

今年，建设银行的金融科技战略依旧稳定推进，并在2020年上半年年报中展示了其最新的进展

增强人工智能平台服务能力，改进图像识别、视频识别、知识图谱、等111个人工智能模型，并应用于多项业务领域

建设金融同业客户信息管理体系，搭建企业级同业应用中台，同业货架应用类产品已上架 12 个，咨询类产品已上架 12 个

完成云平台自用区的部署，同步支持 44 个基于云平台应用的开发建设，并完成智慧安全、数据服务等项目的协同上线

2020年10月，时任建行行长的刘桂平表示 “金融科技使金融服务更加安全可靠。”他认为数字化经营对于商业银行来讲，不是想不想做的附加题，而是必须做好的必答题。唯有坚持数字化转型，做到敞开胸襟，坚定探索，快速行动，稳步推进，才能掌握主动权，打好主动仗，念念不忘，必有回想。

建行的AI实战

无人银行

2018年，中国建设银行突然宣布国内第一家无人银行，在上海正式开业。

“无人银行”，面积为165平方米，是一个无需柜员参与办理业务的高度“智能化”网点。

这种“未来银行”整合了生物识别、、数据挖掘等最新金融智能科技成果，并融入当前炙手可热的机器人、、AR、、语音导航、全息投影等前沿科技元素。

在无人银行中，“科沃斯银行机器人”担任起了大堂经理的角色，通过技术与到店顾客进行交流互动、了解顾客需求，进而引导顾客到达不同的服务区域完成所要处理的业务。

+智能银行

2019年7月，建行首批三家“+智能银行”落户北京，分别是清华园支行、建国支行和兴融支行。

在“+智能银行”中，建行搭载了“金融太空舱”。这是一款多模态、沉浸式、智能交互“胶囊式”空间设备，将计算机视觉技术、智能语音、等多种人工智能技术相融合，客户可以体验龙财富、信用卡、投资理财等业务。

“金融太空舱”是基于京东AI针对银行场景打造的微型、可移动的“快闪”+智能设备。

建行有关负责人表示，这一设备在将来是微型、可移动的“快闪”银行，哪里有需求，就可以将银行开到哪里，使金融服务触手可及。

这是建设银行继2013年推出全国首家智慧银行后，打造出的金融与社会服务新场所。

智能风控

历年来，建行都十分重视智能风控的研发。

2010年建行建成“网络金融反欺诈平台”，针对网上银行、手机银行等网络渠道风险交易展开7X24小时全面监管和拦截

此后，建行加快技术创新步伐，引人知识图谱、等先进算法，将风控平台升级为“网络金融智能风险监控平台”，实现智能化风险策略应用与决策执行

2018年，网络金融智能风险监控平台从感知能力、分析思考能力、决策控制能力三个模块方向构建网络金融智能“风控大脑”，给风控平台装上“智能大脑”

2018年末，建行智能风控系统正式接入公有云举报平台，在网银、手机银行、微信渠道向客户、第三方合作商户及外部机构提供风险举报服务

在2019年年报中，建行行长刘桂平提出要构建智能风控系统，加速从“人控”向“机控+智控”转变。

而在2020年上半年财报中，建设银行也提及推进全面、主动的智能风险管理体系建设，加强监测数据信息挖掘及分析应用。

其中建行推进的“云审批”试点，推动了智能合规审查系统与授信审批文件库建设，实现授信审批全流程移动办公。

智能营销

建行依托“新一代核心系统”技术积累和线上化布局较早的优势，快速研发、敏捷投产。

手机银行、网上银行、微信银行提供全天候线上服务，通过“云工作室”“惠助你”“掌上网点”等数字化手段主动满足客户多方位金融需求。

2020年9月，建行与百度签署战略合作协议。双方将在智慧营销、智能运营等多个领域展开合作，通过百度AI技术、基础设施与运营能力，建设银行进行全面智能化升级。

具体来看，建设银行将通过百度AI技术赋能，实现更准确的触达客户、理解客户，提高用户留存率和活跃度。

智能投顾

“龙智投”是建行为个人客户提供的智能化投顾产品。

建行根据客户的风险承受水平、投资期限偏好、收益目标及风格偏好等，运用及投资组合优化等理论模型，为客户提供智能化和自动化的产品组合投资策略。

目前，“龙智投”提供的产品组合策略为公募基金组合策略。

2018年，中国建设银行正式进军公有云服务领域，并在官网上线。其产品丰富多样，涉及计算、存储、网络、数据库等基础服务，还包括行业应用、银行业务等多种解决方案。

据了解，建设银行是继招商银行（招银云创）、兴业银行（数金云）、中国平安（平安云）之后的第四家进军云服务的金融机构。

2018年6月，金融云总经理胡利明接受证券日报采访时表示云是建设银行的IAAS、PAAS的供应商。

云还曾与中国建设银行携手，快速搭建出一个符合公有云标准的金融级生态云平台建行云，构建了完整的底层基础设施、容器、安全防护以及对应的运维技术能力。

建行数据建设方面起步比较早，在2003年就在《全行的科技规划》中规划中就明确提出数据管理应用水平是影响银行竞争的关键因素，是经营分析和科学化管理的先决条件。

建行第一个数据仓库从2005年开始建设， 2006年上线，实现了跨部门、跨业务、跨时间、跨平台的数据整合。当时是一个后台的系统，和ODS一起协同，为监管和风险等应用系统提供数据。

到了2012年，建行开始新一代核心系统建设，在规划的时候就把数据线能力放到和交易线同等重要的位置。新一代数据线的建设思路非常明确，就是自主用数，把数据开放给最需要的人，让每一个用户都能通过简单的方式获取数据来做分析，让数据从后台走到前台。

在2018年，建行开始建立云平台。

建行目前和公司Kyligence进行了合作，通过技术来改变原来数据的组织形式，使数据的服务更加高效。

数据中台

建行在数据中台的落地上概括为5U（U是统一的意思），包括统一的模型管理、统一的数据服务、统一的数据视图，统一的数据规范以及统一的数据管理。

2020年10月，建设银行监事长王永庆就指出中台建设是商业银行数字化经营转型的关键环节。

他认为商业银行数字化转型的必然归宿是生态化、场景化，尽管商业银行在多年经营过程中沉淀了一定的竞争优势，形成了各具特色的内部生态系统，但目前仍是封闭的、高冷的，还无法满足数字经济对开放式生态化经营可交互、高黏性、有体感、无边界的要求。

网上银行

个人网上银行以数字化营销、分客群经营为发展策略，丰富投资理财产品种类，提供资产规划、资产配置等服务。

2020年6月，建设银行个人网银用户3.54亿户，较上年末增加 1,340 万户，增幅 3.93%。2020年6月，企业网银用户978万户，较上年末增加70万户，增幅7.67%；活跃用户 330万户，同比增速15.91%。

2010年，建设银行与微软达成合作，双方基于微软的技术平台共同打造新一代网上银行，全面提升客户终端应用的安全性和便捷性，为网银客户提供安全、简单、快捷的网上银行体验。

2016年，中国建设银行宣布与华为公司合作，推出“华为 Pay”产品，建行客户可轻松将个人借记卡/信用卡添加到华为手机上，享受体验。

RPA

为加快智能运营体系建设，推进网点智能化、生态化转型，建设银行引入机器人流程自动化技术（RPA），建立国内首个企业级RPA管理运营平台，敏捷研发业务应用场景 100 个，实现人工环节自动化、风险环节机控化。

2019年，建设银行与RPA厂商金智维展开此技术应用的深入合作。

据证券时报报道，10月9日，建设银行在北京召开“BCTrade2.0贸易金融平台”发布会，正式发布“BCTrade2.0贸易金融平台”及“FTI福费廷指数”。

自建行贸易金融平台2018年4月上线以来，参与方包括建行37家国内分行、17家海外机构和近40家同业，累计交易量已突破3600亿元。

建行副行长纪志宏表示，建设银行将按照“开放、共建、共享”的原则推进“+贸易金融”的发展，以科技赋能金融、以合作促进发展、以共享构建生态，扎实提升服务实体经济能力。

目前，贸易金融平台累计交易金额超过4000亿元。

开放银行

2018年8月，建设银行的开放银行管理平台正式上线，响应了发展金融科技、构建生态体系的战略，也打开了核心业务对外输出的大门。

建设银行与神州信息强强联合，为开放银行建设奠定了坚实的基矗 建设银行借助神州信息丰富的开放银行建设实践经验，仅用2个月就实现了投产上线，取得了从零到一的突破。

该项目将神州信息互联网开放平台纳入了建设银行的技术体系，借助建行自有微服务平台和开发规范及其他功能模块，通过模式创新在短时间内完成了开放平台的建设。

建设银行开放银行的定位，是通过提供标准化的开放模式，赋能行业合作伙伴，将金融服务延伸至外部合作平台。

目前，神州信息已启动开放银行建设标准编制工作，标准化之后各金融机构、B端机构的建设成本或会越来越低。

DCEP

2020年8月，中国建设银行官方APP显示，建设银行个人钱包已经上线，目前该APP已经增加了“数字钱包充值”以及“”两个子菜单。

用户可以绑定银行卡直接开通，开通钱包需要设置昵称，并设置支付密码。但目前该功能或仅在部分测试地区可实际应用。

据《中国建设银行数字人民币钱包个人客户服务协议》，数字人民币钱包分为APP钱包和硬件钱包。

其中数字人民币APP钱包指通过支持数字人民币钱包的智能应用提供的钱包服务，硬件钱包指通过柜面或电子渠道开立的存储数字人民币的实体介质，是具有硬件安全单元介质的DC/EP载体。

建行行长“语录”

目前建行董事长为田国立，前任行长刘桂平于今年11月27日辞任建行副董事长、行长，担任央行副行长一职。刘桂平对于金融科技一直都十分重视，他认为数字化经营对于银行而言是必答题。

目前建行有四位副行长，即章更生、纪志宏、吕家进、王浩。管理层还包括首席经济学家黄志凌，首席风险官靳彦民，董事会秘书胡昌苗。

四位副行长对金融科技都有自己独到的见解。

章更生认为，做普惠金融的关键问题是风控。近年来，通过数据挖掘与分析，搭建技术与数据驱动的风控体系，设计满足小微企业信贷需求的线上金融产品，已成为各类供给主体破局普惠金融的共识。而随着新一轮科技革命和产业革命的加速，金融科技给予了破解小微企业贷款难的机遇与能力

纪志宏在2020年半年报中期业绩发布会上表示，在科技赋能方面，建行利用金融科技赋能，提升业务交易撮合和综合解决方案的输出能力，提供全面金融解决方案的设计方案，以及服务的集成等方面，为客户提供批量化、精准化的顾问服务，也实现了相关收入的增长，这都是一些比较创新的领域

吕家进则从金融科技对支付行业的变革角度说起，他认为金融科技创新会给支付清算行业带来市尝渠道、场景等领域的新机遇，也给行业和监管带来新的挑战

王浩则认为供应链金融具有高频、小额、碎片化的特点，依托互联网、、、AI、等新技术为产业链提供方便快捷的在线服务，具有天然的科技属性。他指出，金融机构发展供应链金融，通过灵活运用各类数字化工具和技术，打造可持续发展的供应链金融场景和生态，已经成为供应链的“强链者”

今年以来，建行多位高层变动，迎来两位新副行长，即吕家进、王浩。

而央行，因为刘桂平到任，则是“一正六副”。易纲为行长，郭树清、陈雨露、潘功胜、范一飞、刘国强、刘桂平为副行长。其中范一飞、刘桂平皆来自于建设银行。（雷锋网雷锋网雷锋网）